高汉祥
〔内容摘要〕 根据六盘水市存款增加缓慢、存款增加困难问题突出，金融机构资金短缺，支持经济力量减弱，作者分析了其根本原因，并提出解决的对策建议。
〔关 键 词〕 存款 对策
〔作者简介〕 中国人民银行六盘水支行
从2006年起，六盘水市存款增加即开始缓慢，存款不增反而减少情况不断出现，基本形成每年上半年存款减少，下半年才增加局面。在全省增速排名则落到后面，2005年储蓄存款增速全省第二，贷款增速全省第三；2006年储蓄存款增速全省倒数第一，贷款增速全省第三；2007年储蓄存款增速全省第六（倒数第四），贷款增速全省第二；2008年储蓄存款增速全省第三，贷款增速全省第六；2009年储蓄存款增速全省第六，贷款增速全省第二；2010年储蓄存款增速全省第五，贷款增速全省第八；2011年储蓄存款增速全省倒数第二，贷款增速全省倒数第一。
从具体金融机构看，服务群体为中低收入且对地方经济支持作用大的农村信用社、农行等涉农机构，因服务群体收入低，存款增加尤其困难。2011年农村信用社、农行存款一直是减少态势，直到11、12月存款才转成略有增加。使这些机构特别是农村信用社，因资金短缺，无资金可放，贷款支持经济力度明显减弱。
一、原因：
（一）六盘水市是一个自然条件差、资源贫瘠的农村城市、贫困城市，存款户少，存款能力低，金融机构吸收存款难
一是自然条件差、资源贫瘠，六盘水属高寒、陡坡地带，人均耕地面积少、工程性缺水等因素，土地承载能力明显不如其它地市。这决定了六盘水基础条件差，比其它地市更难富裕的现实。二是“三线建设”后，大批外来人口拥入六盘水，一方面大批外来人口使六盘水人多地少、资源短缺矛盾加剧，另一方面，“三线建设”工业、交通及城建占好地、抢资源，以及对资源的破坏、污染，使六盘水耕地、资源及环境条件更加恶化，致富更加不容易。三是六盘水市是个大农村小城市的城市，贫困城市。按新完成的全国人口普查数据，六盘水市农村人口占总人口71.35%，城市化水平不仅远低于全国平均水平，也远低于全省平均水平。
2011年末，六盘水四个县区（1个县、1个区是原国家级贫困县的特区分拆而成），有三个是国家贫困县，不是国家贫困县的只有一个区，国家级贫困县不减反增，贫困问题更严峻。按年收入1196元老贫困标准，六盘水农村有贫困人口40多万人，占农村人口17%，按2011年2300元新贫困标准，六盘水农村贫困人口达127.1万人，占农村人口50.68%，远高于全省的45.1%。与二十世纪八十年代比，国家级贫困县增加（当时有一个国家级贫困县，一个省级贫困县），贫困人口基本差不多（当时贫困人口145万人），贫困比例改变也不大，只内容、方式有差别。在全国贫困人口、比例都大幅下降情况下，贫困人口、比例改变不大，贫困其实横向比较恶化。相对而言，脱贫基础比八十年代还差，资源条件明显变差，环境、破坏、污染情况明显严重。
（二）城市二元经济特点突出，是典型失血型经济，对国家贡献大，但按现有模式经济越发展当地与其它地区差距越大
2010年六盘水地区生产总值增速全省第一，地区生产总值总量及全省占比均为全省第四；税收收入全省第三、增速全省第六，地方税收收入全省第三、增速全省第三；城镇居民人均可支配收入全省第八、增速全省第九（倒数第一）；农民人均纯收入全省第四、增速全省第四。2011年六盘水地区生产总值增速全省第五，地区生产总值总量及全省占比均为全省第四；税收收入全省第四、增速全省第九，地方税收收入全省第四、增速全省第四；城镇居民人均可支配收入全省第八、增速全省第四；农民人均纯收入全省第四、增速全省第八。个人收入与地区生产总值及增速和税收收入及增速明显不匹配，呈现政府富、商富民穷特色。
一是经济结构以资本密集型对国家贡献大，而对当地就业、税收贡献的重工业为主。2010年，在六盘水地区生产总值中，二产占比60.57%，二产中，重工业占比99.48%。二是经济对当地税收贡献低，2010年，六盘水总财政收入107.89亿元，但地方财政收入49.30亿元，只占总财政收入45.70%。大部分税收，是贡献给了国家。就财政收支而言，建市30多年来，以上解收入为主，一度收远远大于支，与贫穷落后的经济社会形成巨大反差。三是从对当地民众生活而言，收入水平提高益处少甚至于呈倒刮特色。六盘水靠煤支撑，但煤开采必然造成水源枯竭及污染，造成采空塌陷，当地民众吃水、用水和耕地、林地及土地质量必然下降，生活必然因此艰难。但与此同时，并未提取任何补偿金；建立在煤上的电力呢，一方面，电力污染空气及耕地，减少及污染水源，使所在地包括鼻癌、肺癌等呼吸系统疾病发病率明显升格，并未提取任何补偿金；另一方面，为保电力供煤很大程度或者干脆就是强制性，煤越紧张越如此，不但强制下任务，还封关禁止煤外运，供电煤价与市场价差距在150-300元间，每年市内供电煤1500万吨收入减少即为22-45亿。加上供省内电煤400万吨及燃气用煤100万吨，收入减少30-60亿；外送电价每度比市场价差距0.1-0.15元，只按每度0.1元计算，2010年因此向发达地区的广东、广西输送收入26-39亿多元（按外输260亿度计算，发电320亿度，自用60亿度）。
（三）有城无市，城市功能差，市内环境对人群特别是富裕人群居住及消费吸引力低，资金外流
一是自然环境人居吸引力低，污染大，比较而言人居吸引力低，因工业影响，市中心和县区所在地都为水泥厂、焦化厂、砂石厂等包围，人居环境差，吸引力低，导致富裕人群大量外流，资金随之大量外流。二是社会环境人居吸引低，移民城市，移民对城市认知融入程度低，移民规范意识差，群体间融合度低，冲突率高；加之移民社会，熟人社会那种亲情、友情对遵规守纪约束力不复存在，不守规矩情况比较突出，违法乱纪行为高，社会治安差，行政效率及廉洁度差，社会运行效率低，成本高，物价高，办事难，人群亲和力低，社会亲和力低。三是有城无市，城市功能差，城市功能完善是个长期细致过程，由于六盘水是个移民城市，外来城市，城市及市民与所辖区域本就缺乏联系，有关方面又只知简单建房，不知城市的内涵，也不愿做艰苦努力，把城市做实。使城市光有房屋，没有人群间交流、交易，城市对所辖区域缺乏经济、文化带动作用，城市功能差。四是税费奇高，税费负担极重，使六盘水经济缺乏活力，人民收入水平极低。若干部门组织的到外地考察均发现，六盘水税费是其它地方几倍、几十倍。随便在网上一搜索，与六盘水国内生产总值接近的地方，税收总额基本上就只有几分之一，十几分之一。五是物价高昂，各种群体特别是移居群体钱味太重，赚钱意味太浓，而生活气息淡，导致生活成本太高。按有关部门统计，在云南购房及居住有60万人，其中昆明购房3-4万套居住30万人，曲靖购房3万套居住10万人，个旧等地居住20万人，购房资金160亿左右；贵阳购房1-2万套资金60亿左右；海南购房1万套资金30亿左右。购房流失资金共250亿。
（四）产业政策影响
境内煤矿、洗煤和水泥等支柱企业受产业政策影响，多处于建设中，用款量大，特别是煤矿长期普遍处于反复整合中，资金浪费巨大，影响存款增加。
（五）一些企业实力雄厚后，寻找新出路
如盘江煤电及一些煤矿，企业实力雄厚后，寻找新出路，把资金投向贵阳、昆明等外地，在外地投资的增大增多，减少了应存在我市的存款。
（六）主要企业资金流动大，转移快
我市企业以收入主要贡献给企业投资人的资本密集型企业为主，资金流动性大，收入流失大，转移快，对本地贡献小，因此对我市单位存款、储蓄存款贡献小，使存款增加少。
（七）民间借贷影响
一是煤矿反复整合对民间资金需求大，二是房地产对民间资金需求大，使大量资金在银行外循环，存款减少。
（八）存款利率低，实际收益为负数，投资增多
近几年来，由于通货膨胀情况严重，特别是以房地产为代表的资产价格迅猛膨胀，使民众资产保值增值意识大增，投资房地产等资产以保值增值的意识高涨，存款意识大降，存款减少。存款变动也与此相应。2006-2007年房地产、股市火热，存款增速变慢，存款增加困难；2008年房地产、股市疲软，存款增速变快，存款增加较多；2009-2011年房地产转热，存款增速又变慢，存款增加困难。
二、解决对策
（一）切实认清六盘水实情，制定相应发展战略
抛开六盘水所谓第二个省直辖市、工业城市、现代都市等不切实际光环，正视六盘水除了几个矿务局、水钢、电厂就没什么工业，城市文化、商业地位远不如遵义、安顺、都匀等现实，。正视六盘水自然条件差、资源贫瘠，在全省自然、资源等基础条件属最差的农村城市、贫困城市现实，在此基础上，制定适合六盘水实情的相应发展战略。
（二）解放思想，勇于学习，勇于向周边地区学习
树立正确观念，解放思想，敢于承认落后，正视现实落后，勇于学习，勇于向与自己有学习价值的周边地区学习，特别是向周边云南曲靖学习，学习他们怎么做到环境宽松、税费负担低、办事效率高及官员人性化的相应内容。
（三）做艰苦细致工作，大力简政放权，创造宽松环境
有关不需管理的事，坚决放开不管，税费一定坚决降下来，办事效率一定要提高，与民修养生息，周边地区能做到的，就一定能做到，否则空谈赶超无用。放水养鱼，藏富于民，让民众尽快富起来。针对官员办事受传统文化亲情友情约束差，办事效率的、腐败较重情况，行政、事业单位招聘人员应实行户籍限制，尽量招聘当地人员，官员任用也尽量用当地人员，起码不应低于人口比例。严厉打击贪污腐化，加大贪污腐化风险，通过反腐败减少民众实际损失，提高实际收入水平，改善生活环境。
（四）做好产业升级及结构调整
提高煤炭等资源的加工深度，尽力减少煤炭等资源开采，做好煤炭产业升级工作，以高价值换低值大量。支持非煤产业发展，支持煤炭产业向非煤产业转产，切实做好产业结构调整，从根本上解决六盘水过度依赖煤炭产业、产业结构单一问题。
（五）努力做好扶贫、“三农”、环保工作
把扶贫当作当前最重要最基础工作来抓，把环保工作作为可持续发展及长远脱贫致富关键工作来抓，招商引资中坚决不引进污染、破坏环境企业，对污染、破坏环境的，一定谁干谁恢复，谁赔偿损失。制止不良技术危害、保护资源及维持正常经济秩序。应以环保技术水平为手段，严格限制对环境破坏大、资源利用率低、技术不良的新项目进入生产领域。
向上级汇报六盘水“三农”实际，尽力获得上级支持，提高对农民的补贴标准，扩大补贴范围，加大对“三农”发展的转移支付力度和财政性扶贫开发力度，拓宽低收入农户的增收渠道，逐步提高农村中间收入阶层比重。
（六）注重城市功能培养
把重点从城市建筑转向不容易见成绩，但社会发展必须的城市功能培养上来，做好城市文化、商业培养，理顺交流渠道。扶持城市文化团体、企业发展，做好文物古迹发掘、保护、宣传工作。
（七）依法管理经济，努力保持法规、政策执行的一贯性和严肃性
各行业一会过剩，一会不足。一个重要原因就是法规、政策执行缺乏一贯性和严肃性，执行者可任意选择执行、过度执行或是不执行、部分执行。一切依掌权者兴趣好恶而定。
