六盘水市发展民营银行可行性研究分析
叶红刚
〔内容摘要〕 在当前国内经济结构矛盾日益突出，转方式、调结构压力不断加大的背景下，发展民营银行，无疑对改善金融竞争生态，增加金融服务供给，缓解民营经济、小微企业和“三农”面临的融资约束，提高融资效率具有重要的现实意义。
〔关
键 词〕 民营银行 研究分析
〔作者简介〕 六盘水市金融办
6月26日，国务院办公厅转发《银监会关于促进民营银行发展的指导意见》，标志着我国民营银行步入了前所未有的改革发展机遇期。在当前国内经济结构矛盾日益突出，转方式、调结构压力不断加大的背景下，民营银行的发展，无疑对改善金融竞争生态，增加金融服务供给，缓解民营经济、小微企业和“三农”面临的融资约束，提高融资效率具有重要的意义。
1目前国内及省内民营银行发展情况
2014年3月11日银监会公布了首批民营银行试点名单，标志着我国通往银行业的大门终于开始向民资开放，11家全国龙头民营企业结对，发起成立了5家自担风险的民营银行。在国内民营资本供给充裕、成立民营银行已具备强大的股东群体和潜在的出资者的前提下，可以预见，在首批5家民营银行相继开业后，随着《关于促进民营银行发展的指导意见》的出台，我国民营银行将迎来快速发展的春天。截止目前，已有52家民营银行向国家银监会正式提出设立申请,其中，有10家主发起人净资产之和不低于100亿元，实际控制人净资产不低于50亿元。
从5家已成立的民营银行来看，存在扁平化、高效率、重创新、服务小微企业的共性特点。主起人为两家以上本地民营上市企业，注册资金20亿元以上，股东人数在20家民营企业以内，其经营模式各具特色。银监会此次筛选的标准主要有5条：一是有自担剩余风险的制度安排；二是有办好银行的股东资质条件和抗风险能力；三是有股东接受监管的具体条款；四是有差异化的市场定位和特定战略；五是有合法可行的风险处置和恢复计划，即“生前遗嘱”。
贵州目前正在筹建贵安科技银行，注册资本10亿元，由我省上市民营企业贵州益佰制药和贵阳朗玛信息为主发起人，分别出资1.5和2.5亿元。贵安科技银行将面向个人用户医疗健康服务的需求，面向大健康医药产业的医疗、养生、康体、健康管理各环节发展需求，依托大数据云计算技术，打造一个以个存惠贷为特色、兼顾其他互联网金融业务的创新性商业银行，实现银行业务与产业、行业的融合发展。目前，筹建工作组已将工作计划和方案上报银监会，现正按照银监会的要求，对发起股东的结构正在调整优化，对民营银行定位做方案设计。
2民营银行准入条件
由于金融的特殊性，国家银监会一直以来对金融机构的批设采取的是非常审慎的原则。《关于促进民营银行发展的指导意见》出台后，更进一步明确了民营银行的准入条件。在“民间资本自愿申请、成熟一家、设立一家，不一哄而起”的前提下，要求民营银行采取不少于两名共同发起人发起，注册资本为实缴资本，遵从城市商业银行有关法律法规规定。
对投资入股银行业金融机构的民营企业必须以自有资金投资入股，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。民营企业要在最近3个会计年度连续盈利，年终分配后净资产达到总资产30%以上，权益性投资余额不超过净资产50%等条件。且要有承担剩余风险的制度安排；有办好银行的资质条件和抗风险能力。
对民营银行发起人，要求具有良好的公司治理结构和有效的组织管理方式，具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，具有较长的发展期和稳定的经营表现，具有较强的经营管理能力和资金实力，财务状况、资产状况良好。对关联企业多、核心主业不突出、现金流量波动受经济景气影响较大、资产负债率高于行业平均水平的不能作为主发起人。
同时，民营银行的准入条件还存在一些隐形门槛，据国家银监会相关资料及信息，对于东部发达地区，要求原则上两三家主发起人净资产之和不低于100亿元，实际控制人净资产不低于50亿元；发起人不应是矿产业、房地产以及“两高一剩”的限制性行业，比如钢铁、煤炭、电解铝等行业的企业；实行属地管理原则，要求发起人原则上是本地民营企业；在发起股东上原则不超过20个；且对发起人股东要进行资质审查，重点对发起人的实际控制人资格进行审查，要求其在国内必须拥有可观资产；还要求发起人承诺5年的股权锁定期，5年内发起人持股不得进行转让。
3我市民营企业现实情况分析
经对全市规模以上民营企业进行摸排，我市民营企业存在着煤矿产业独大、可持续经营发展期短、主营竞争力弱、新兴产业少、现金流量波动受经济景气的影响较大、处于产业链低端、抗风险能力较弱等特点。
从企业资产实力看：2014年，全市净资产排名在前20名的民营企业中，有19家为煤矿企业，另外1家为水泥生产企业（六盘水豪龙水泥有限公司），2014年，这20家企业中只有13家实现了盈利。其中，净资产最大的是贵州德佳投资有限公司，净资产为16.7亿元，主要从事煤炭开采及销售。
从民营银行的准入条件看：符合最近3个会计年度连续盈利、年终分配后净资产达到总资产30%以上的，在全市净资产排名前20的民营企业中，没有一家符合条件。在全市所有规模以上民营企业中找，符合条件仅有9家。
从民营银行发起人条件看：剔出矿产业、房地产以及“两高一剩”的限制性行业，符合准入条件的有6家。这6家民营企业净资产之和仅为4.1亿元，均为非上市企业，且存在注册资本较低、资金实力较弱、主营业务市场竞争力不强、高附加值产品少、缺乏核心技术等情况。按照《关于促进民营银行发展的指导意见》、《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》中对发起人的要求，6家民营企业中没有一家具备民营银行发起人的资格。
综上所述，对照民营银行设立的有关条件和准入门槛，笔者综合分析认为，无论从我市民营企业所处的产业领域，还是从民营企业的组织架构、资产规模、资本实力、盈利能力，特别是风险兜底能力来看，我市民营企业目前整体来看还缺乏作为民营银行发起人的条件和实力，在我市发展民营银行还任重而道远。
4下一步工作建议
民间资本进入金融业，对于动员社会资金进入实体经济，完善我市金融市场体系，激发金融机构市场活力具有重要意义。为抢抓发展机遇，推动和引导我市民间资本参与发起设立民营银行，提高民营银行在我市发起设立的可能性，充分发挥民营银行在服务地方经济发展中的积极作用，特提出如下建议：
一是加强宣传引导工作。结合《关于促进民营银行发展的指导意见》颁布实施，加强政策宣传，强化政府引导职能，做好政策解读，对一些有筹建意愿的民营企业及时做好指导工作，主动回应社会关切问题，为发展民营银行创造良好的舆论氛围。
二是加强重点培育工作。结合我市民企现状及企业意愿，筛选几家有影响、规模大、前景好的民营企业作为重点培育对象。加大政策扶持力度,切实增强民营经济竞争力和可持续发展能力,推动民营企业做大做强。鼓励民营企业积极投资发展新能源、新材料、生物技术和新医药、节能环保、高端装备制造、软件和服务外包等战略性新兴产业。将企业上市培育服务工作前移，落实工作责任，制定、落实民营企业上市规划，积极做好推动民营企业上市工作。
三是加强信用体系建设。全面推进社会信用体系建设,不断优化信用环境。积极引导和推动规模以上民营企业健全信用管理体系，引导民营企业依法经营、诚实守信，为今后顺利进入民营银行打下良好的信誉基础。
编辑：李瑞军
