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六盘水市金融与经济良性发展研究

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吴向军


  〔内容摘要〕 本文提供了六盘水金融发展现状和支持实体经济的状况,分析了存在的问题,提出了金融与经济良性发展的建议。

  〔关 键 词〕 金融与经济 发展 研究

  〔作者简介〕 六盘水市政府金融办 副主任


  一、我市当前金融发展现状

  截至今年3月末,全市人民币各项存款余额1385.11 亿元,较年初增加177.45 亿元,同比增长27.16%。人民币各项贷款余额1003.43 亿元,较年初增加67.87 亿元,同比增长21.51%。保费收入9.39亿元,同比增长28.6%。

  目前,全市共有银行业金融机构18家,其中8家全国性银行分支机构、3家区域性银行分支机构和7家法人机构,网点320个,全市银行业总资产1492.76亿元。各类保险分支机构22家,其中,8家寿险公司,14家财险公司。2016年保险深度1.5%,保险密度为632.81元/人。证券公司3家,营业网点6个。融资性担保机构17家,总注册资本金12.94亿元,担保余额15.37亿元。小额贷款公司19家,总注册资本金5.6亿元,贷款余额4.27亿元。贵州股权金融资产交易中心、贵州阳光产权交易中心、贵州中黔金融资产交易中心盘县分所等资本要素市场相继入驻我市。成立了贵州凉都产业投资管理有限公司,实现六盘水市私募基金牌照“零”的突破。

  二、金融支持实体经济情况

  今年以来,六盘水市统筹用好信贷资源,盘活存量、优化增量,不断加大对三农、小微的支持力度,有效降低企业融资成本,确保实现涉农贷款“两个不低于”、小微企业金融服务“三个不低于”、贷款利率不高于去年同期等目标。

  (一)加大重点领域、重点行业、重点项目信贷支持力度。一是围绕建成国家循环经济试点城市目标,推动传统产业向精深加工转型升级,加大信贷投入。3月末,四个一体化项目(煤电磷、煤电铝、煤电钢、煤电化)贷款余额34.04亿元,较2016年初增加31.12亿元。二是以“3155”工程为抓手,支持猕猴桃、茶叶、核桃、刺梨特色农业产业化发展。3月末,农业产业化3155工程贷款余额21.29亿元,较2016年初增加13.38亿元。三是着力推进“5个100工程”建设,为六盘水市经济提供战略支撑点和发展增长点。3月末,“5个100工程”贷款余额88.62亿元,较年初增加28.63亿元。四是加大对战略新兴产业的信贷支持力度,助推经济转型和结构调整。3月末,以大数据为引领的电子信息产业、以大健康为目标的医药养生产业、以绿色有机无公害为标准的现代山地高效农业、以民族和山地为特色的文化旅游业、以节能环保低碳为主导的新型建筑建材业等5大新兴产业贷款余额16.58亿元。

  (二)积极落实支农支小政策,推进普惠金融发展。深入贯彻中央、省和市精准扶贫部署要求,以信用工程建设为基础,以改善支付环境为抓手,以助推产业扶贫带动为载体,着力加大信贷资金投入,实施金融精准扶贫,有效支持贫困地区经济发展和贫困人口脱贫致富。截至3月末,辖内银行业机构精准扶贫贷款余额254.25亿元,较2016年年初增加59亿元。持续推进“银税互动”、无还本续贷、循环贷款等信贷模式,助力小微企业发展。着力推广“贵工贷”等金融产品,引入政府资金建立风险奖补金,推动缓解小微企业融资难问题。3月末,小微企业贷款余额270.90亿元,贷款户数 13065户,小微企业申贷获得率达96.5。

  (三)大力发展绿色信贷,把发展绿色信贷作为当前调整信贷结构、推进供给侧改革的重要抓手,积极支持节能环保、循环经济、低碳经济,不断加强对绿色经济领域金融支持力度。截至2016年12月末,辖内银行业机构投向绿色农业、林业开发,工业节能节水,资源循环利用,垃圾处理及清洁能源,绿色交通运输等绿色经济领域贷款余额168.02亿元,占全部贷款余额的18%。有序退出“两高”及过剩产能行业,有力支持地方经济绿色转型。3月末,辖内银行业过剩产能行业贷款余额149.02亿元,较2016年初减少11.2亿元。

  (四)加大社会信用体系建设力度。一是以信用乡镇建设为工作重点和突破口,大力推进农村信用体系建设工作。截至12月末,全市农户建档面达96.8%,评级面达95.3%;二是加快推进第三方信用评级。全年评级企业共计40家,其中借款企业评级36家、小贷公司和担保公司评级4家,评级企业数列全省第三位,借款企业评级户数列全省第一。

  三、存在的主要问题

  六盘水市金融业发展态势较好,但也存在着不容忽视的问题。主要体现在:

  (一)经济与金融发展不协调,支撑能力趋弱

  六盘水市经济总量较小,一产尚处转型阶段,二产大而不强,三产发展相对滞后。在国家“去产能、去库存”的宏观调控政策下,原有的主导型、骨干型企业普遍面临效益下滑、亏损面增加的窘境,经营风险也直接传递到信贷领域。

  (二)金融体系尚待完善,金融可获得性不足

  金融分支机构较多,地方法人金融机构、新型农村金融机构数量少、规模小,综合实力和辐射能力不强。金融服务同质化竞争多,特色差异化服务少。农村金融服务体系不健全,乡镇、社区和产业园区金融服务网点偏少,特别是具备信贷功能的服务网点偏少。此外,当前农村金融信贷产品主要是以传统的农户小额信用贷款和抵押担保贷款为主,而林权、土地承包经营权、应收帐款、仓单、订单、商标品牌经营权主专利权质押尚处于摸索阶段,金融供给总体不足,尤其在农业、小微企业等薄弱环节支持力度不够,融资贵、融资难问题依然存在。

  (三)地方金融市场发育迟缓,金融工具应用不充分

  金融开放度不够,缺乏对现代金融业态的孵化和催生。产权交易市场发展较慢,股权交易所、土地交易所、环境交易所等新型金融要素市场尚未建立。基金公司、财务公司、资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、商业保理公司、第三方支付公司和互联网金融公司等发展速度迟缓。票据市场、期货市场等跨市场的投融资和交易工具缺失,市场之间的联动发展机制尚未建立。与市场发育配套的服务体系相对薄弱,法律、会计、评估和评级等与金融核心业务密切相关的中介服务机构数量较少。金融与初创期企业、小微企业的结合紧密度不高,没有形成有效稳定的投融资渠道,缺乏围绕企业生命周期形成天使、PE、VC投资、银行风险贷款等一系列的金融产业链条,直接融资和间接融资比例失调。   

  (四)保险业发展方式较为粗放,创新能力不足

  通过机构扩张、高成本、高投入和高消耗等方式谋求保费规模增长,公司整体盈利能力不强。产品和业务结构较为单一。财产险公司占比过大,人身险公司保障型和期缴型产品不足,寿险过分依赖银邮渠道,缺乏差异化经营策略,服务质量有待改善。“重展业、轻服务”较为普遍,销售误导、理赔难等损害消费者利益案件时有发生,诚信经营和行业形象有待进一步改善。

  (五)证券业转型步伐不快,多层次资本市场运用不够

  证券业基础薄弱,投资氛围不活跃,金融产品单一,主要从事传统的经济业务,熟练运用股票、股权、债券、信托、资产证券化、基金、衍生产品等创新型金融工具、做大投行业务方面的能力还有待提高。此外,上市企业的遴选、培养和孵化的机制和政策体系尚待完善,上市公司的数量严重匮乏,一些具备上市能力的优秀企业缺少上市融资的意识。

  (六)类金融机构发展缓慢,隐藏的风险较大

  融资担保体系不健全,担保机构的规模总体偏小,抗风险能力较弱,银担合作的广度和深度均较欠缺,担保放大倍数偏小,担保资金运用效率偏低,担保增信功能发挥不充分。受成本、费率等方面的约束,担保公司现行的商业模式难以持续,客观上诱致了偏离主业、违规经营的现象。小贷公司只能靠自有资本经营,无法享受金融企业诸多优惠政策,降低了投资者的积极性,此外,对客户的信用状况和信贷风险难以进行有效甄别,难以有效控制风险。典当行、寄卖行大多不同程度存在超范围经营、超费率、超利率、单笔业务超比例、财产权利质押典当余额超过注册资金规定比例等违规现象,甚至从事信贷融资业务等问题。上述类金融机构在法人治理结构、内部经营管理、抵御风险等方面均存在较大问题,潜在的金融风险较大。

  四、有关建议

  (一)加强金融要素供给

  1.促进银行业转型提升发展

  在经济“三期”叠加的复杂形势和“大资管”时代背景下,支持银行业混合经营,实现商业银行向广义资产管理公司的转型。通过丰富存款、理财、私人银行产品线,为客户提供资金管理、融资顾问、委放资金托管等综合性服务。要优化负债业务,广开负债来源,夯实负债基础,降低负债成本,强化负债与资产的期限匹配与结构匹配。要优化信贷结构,引导资金流向与国家产业政策相配合,增加高技术产业与战略新兴产业贷款,引导资金流向中小企业和“三农”领域。要加快中间业务发展,加强和完善中间业务创新、中间业务市场营销、中间业务服务,提高商业银行中间业务收入。总之,就是要通过业务转型,创新发展,做“精”信贷业务,做“强”投资业务,做“巧”资产证券化业务,做“大”投资银行业务,做“活”各类资产业务,提升服务质量和效率,实现金融与实体经济的共生共荣,有效助力实体经济平稳发展。

  2.推动发展现代保险业

  完善“三农”保险发展机制,重点发展山地特色农业险种,形成政策性保险+商业性保险的农业承保模式。积极发展农村小额信贷保险、农房保险、农业基础设施保险以及农民健康、意外等普惠保险业务,扩大涉农保险覆盖面,提高风险保障水平。大力发展医疗意外、食品安全、安全生产、环境污染、校园安全、景区景点等重点公共安全责任保险,积极引进保险机制参与社会管理,运用保险功能提高社会治理水平。强化保险对民生事业的保障功能,统筹发展商业养老和健康保险,鼓励和引导商业保险参与社会保障体系建设,积极发展商业养老健康保险、教育类保险以及特殊人群、弱势群众普惠型保险。积极鼓励和引导保险资金以产业发展基金、债券投资等方式投资六盘水市基础设施和棚户区改造、城镇化建设等民生工程。

  3.加速发展证券业

  突出证券公司综合理财服务职能,开发各类金融理财产品,满足群众多元化的投资理财需求。鼓励和引导证券公司在六盘水市开展投行业务,通过组织机制创新、业务创新、产品创新和服务创新,充分运用公司债券、专项资产管理计划、资产证券化等融资产品,引入资本市场资金,为六盘水市经济社会发展服务。

  4.规范发展类金融机构

  加强和规范担保机构建设,充分发挥信贷担保的政策导向、桥梁纽带和风险分散功能,拓宽中小企业融资渠道。推动融资性担保机构与银行业金融机构的深度合作,构建稳定的银保合作长效机制,借助资金和项目的有效连接共同降低贷款业务风险。鼓励融资性担保机构之间通过分保、联保、与保险相结合等方式分散风险,加大对中小微企业及“三农”的融资服务。大力推广信用担保、动产质押、权益质押等多种担保形式,提高担保服务水平。鼓励国有、民营融资性担保机构通过增资扩股、兼并、收购、重组等市场化方式,持续提升资本实力、优化资本结构、整合担保资源,着力培育1-2家实收资本金超过3亿元、经营管理较好、风险管控能力较强、有一定影响力的大型融资性担保机构。

  扶持、加快小额贷款公司发展,推动小额贷款公司通过政策性银行、资本市场和资产证券化等方式拓展融资渠道。完善支持小额贷款公司发展的扶持政策和监管制度,促进小额贷款公司稳健发展。鼓励小额贷款公司到金融资产交易市场出售资产包,或者寻找战略投资者增加资本从而扩大小贷公司的运营规模。

  加强典当行业准入管理,建立在线监管系统,建立现场、非现场监管体系以及分类监管制度。建立年度审计制度,开展典当、拍卖行业风险排查,对典当企业资金来源、息费水平、当金流向、经营合规性、行业风险等典当企业经营及监管指标进行评估、分析, 促进典当经营总体规范有序。

  (二)加强金融集聚发展和功能区建设工程

  按照整体规划、分步建设、聚集发展的原则,健全金融聚集区规划建设推进机制,优化金融聚集区功能布局,根据城市格局和现有基础条件,在主城区规划建设重点金融功能区,构建定位明确、分工合理、功能完善的金融聚集区空间体系。一是合理布局金融体系空间。探索六盘水经济区金融同城化的具体路径,以市中心城区为核心,六枝特区平寨和盘州市红果为两翼,经济开发区(产业园区)和中心乡镇为重要节点,构建梯次明显、优势互补、辐射全市区域范围的金融体系,强化金融业对经济社会发展的支撑,形成城乡金融一体化发展格局。二是加快市中心区区域性金融中心建设。延伸凤凰山城市综合体行政中心集聚功能,打造凤凰山城市综合体金融集聚区,把凤凰山建成贵州省重要的金融机构总部和功能性金融集聚地。加大对外引资、合作力度,吸引和发展政策性银行、国有及股份制商业银行、地方银行、外资银行、创投基金、证券公司、类金融机构、金融中介机构、金融监管部门在凤凰山汇集。三是加快推进盘州市金融商务区和金融服务中心建设。加快“盘州市金融一条街”平川金融商务区和两河新区金融服务中心建设。重点打造金融后台服务业区、高科技办公园区、创意研发区和服务外包区,优化园区居住、商业、娱乐、酒店、餐饮等服务配套。

  (三)加大金融支持重点领域工程支持的力度

  紧紧抓住促进实体经济提质增效这条主线,在促进总需求适度扩大的同时,切实加大对供给侧结构性改革的支持力度,更好地服务于实体经济“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”,让更多的金融活水流向实体经济,大力推动实体经济转型升级,提高发展质量和效益。

  1.围绕“大众创业、万众创新”强化金融服务

  以支持电子商务、小微企业、科技型企业、返乡人员创业等为重点,加大对“大众创业、万众创新”的金融支持力度。进一步发挥和拓展创业担保贷款、“3个15万”的扶持作用,鼓励金融机构设立小微企业信贷服务中心(支行),开发设计适合创业创新企业特点的金融产品,创新信贷产品模式,打造全方位金融服务“超市”,完善金融服务体系,优化服务流程,简化审批手续,缩短融资链条,切实降低融资成本,加大对创业创新及小微企业支持力度。充分利用天使基金、创业投资、集合性债券等多种新型融资工具,探索扩大抵(质)押物范围,拓宽中小微企业信贷增长空间。对符合产业政策、发展前景好、信用好但暂时出现经营困难的创业创新型企业,不压贷、不抽贷、不断贷。

  2.围绕“三变”改革完善农村金融服务

  积极探索“金融+扶贫+三变”的金融服务模式。根据各自战略定位,认真落实金融扶贫主办行制度,形成各类机构协调互补的多层次农村金融服务体系;单列信贷规模、单设扶贫机构、单独考核扶贫绩效,加大对“三变”主体、“三农”领域资源配置;积极实施金融扶贫战略,鼓励和引导金融机构在市场化运作的基础上积极主动做好扶贫开发金融服务工作,有效应用各类信贷政策工具,开展“政策叠加”,搭建政策整合平台,将分散在各部门的优惠政策、专项财政资金全面梳理,整合为风险(担保)基金、考核奖励基金、利息补贴资金等,最大限度地撬动金融资源进入扶贫开发领域;大力推进山地特色农业保险工作,增强农业产业的风险保障能力;围绕六盘水市被纳入全国“两权”抵押贷款试点,积极推进以农村土地、山林、水域等各类资产为标的物的农村产权抵押贷款工作,加快组建农村产权交易流转平台、股权交易平台和“三变”企业培育上市力度,实现农村资源可流转、可交易、可处置,进而与资本市场的有效连接。

  3.围绕转型发展及基础设施建设强化“PPP” 模式推广运用

  通过银团贷款、联合授信、表外融资等融资服务等,探索创新多元化的金融服务,着力支持重点产业领域和重大基础设施工程项目建设。积极推广政府和社会资本合作(PPP)模式,通过特许经营、投资补助、政府购买服务等形式,鼓励社会资本全面参与六盘水市公共领域项目的建设运营,切实发挥财政资金的杠杆作用,增强公共产品供给能力,提升政府的治理能力。

  4.围绕循环经济强化绿色金融服务

  紧紧抓住六盘水市作为全国循环经济示范城市的机遇,鼓励和引导金融机构加大对循环经济发展的支持力度,创新金融产品和服务方式,拓宽抵押担保范围,大力发展能效贷款、合同能源管理未来收益权质押贷款、排污权抵押贷款、碳排放权抵押贷款等,支持节能环保产业发展。积极发行绿色金融债券和推进绿色信贷资产证券化,为企业发行绿色债券和绿色资产证券化产品积极提供承销等金融服务。通过发展绿色金融产业,有效引导要素资源向循环型产业体系合理配置和集约使用,鼓励金融资本、社会资本投向循环经济,促进产业转型升级。

  5.围绕发展现代服务业强化金融服务

  鼓励金融机构结合全市服务业发展方向,突出重点,优化结构,创新抵押担保模式,推进知识产权、商标使用权、股权、特许经营权、应收账款、收益权、动产等抵(质)押贷款业务,积极发展供应链融资、物流融资等新型融资方式,加大对山地旅游、健康养老、医疗、信息、物流、教育、文化及各种商务服务等领域的金融支持,努力满足服务业多元化金融需求;不断拓展服务业直接融资渠道,引导和支持符合条件的服务业企业通过发行中小企业私募债、短期融资、中期票据、资产证券化等进行融资。充分发挥场外市场的平台作用,进一步拓宽股权转让融资渠道。

  6.围绕助推拉动消费强化金融服务

  紧密结合服务消费、信息消费、绿色消费、时尚消费、品质消费和农村消费等六大重点领域的需求,积极创新和探索符合相应消费群体特点的差异化金融产品和服务。积极发展个人住房消费贷款、汽车消费贷款和保障性住房项目等住房融资专业服务。鼓励发展持卡定制消费的消费金融模式,形成集约化预付费消费支付清算体系和方便快捷的购卡、充值、退卡服务体系。加快发展电子商务产业,支持发展电子代收付产业,服务居民消费和产业升级。

  7.开展企业培育上市

  建立市场优选机制,积极推动企业上市融资。制定系列优惠政策鼓励企业上市,采取境内与境外、主板、中小板、创业板和“新三板”并举的方针,通过资本对接、项目推介、重组嫁接、交流合作等方式,多渠道、多形式、多市场推进企业挂牌、上市、融资。鼓励和支持主业突出、资产规模大、盈利水平高、竞争力强的企业到主板上市,加快改制重组步伐,通过IPO或借壳到主板上市;鼓励高成长性、自主创新能力强的企业到中小企业板、创业板和海外上市;重点推动战略性新兴产业骨干企业到创业板上市;积极推动行业龙头企业到中小板、“新三板”、区域性股权交易市场挂牌上市。

  实施重点企业培育计划。强化对企业上市的辅导,充分发挥证券公司对企业上市辅导的功能,筛选和推荐有实力的企业上市,加强对企业的“贴身”服务,做好资产、财务等指导,按照企业自身发展情况,选择不同板块和不同路径上市。同时,加强上市后备资源培育,培植并保持适量的企业作为上市后备资源,争取每年有2家企业成功上市。

  8.探索发展要素市场

  围绕发展现货贸易、产权交易平台,积极推动六盘水非标准金融资产的交易,研究探索煤炭、钢材、建材、碳排放权、排污权、土地、林权等要素交易市场,推动建立煤炭、钢材期货市场交割仓库,完善市场运营机制,开展现货融资业务,开发储备现货交易品种。进一步扩大金融交易品种,创新金融交易工具,大力发展股权交易、产权交易、生产要素交易等各类交易市场。探索设立专业的农村产权交易、股权金融交易、土地交易等产权交易机构,推动建立专业化、高效化、规范化的要素市场体系,发挥资金、信息、人才、技术、物流等要素汇聚功能,打造市场化的资源配置平台。

  (四)加快推进投融资平台公司实体化转型发展。结合财政部、发展改革委等六部门《关于进一步规范地方政府举债融资行为的通知》(财预【2017】50号)文件精神,推动融资平台公司尽快转型为市场化运营的国有企业,依法合规开展市场化融资,加快投融资平台公司转型步伐,逐步从资产经营型转变为资本控制型。在运营管理方面,平台公司不仅要在市场化机制下,做好国有资产的经营管理,实现国有资产保值增值,同时,围绕“主业突出、转型做实、规范运作、风险可控”的基本思路,要重点加强资本运作,以股权为纽带,通过直接投资、兼并重组等形式,加大对六盘水市战略性新兴产业和转型发展重点项目的投资力度,成为全市实施重大基础设施、重大产业和重大社会事业的融资平台、投资主体和经营实体。同时,整合有关金融元素,鼓励有条件的投融资平台公司设立金融控股集团,组建财务公司,参与产业基金发起组建、运营管理,积极引进大型财富管理机构以及私人银行服务机构、第三方理财机构、金融顾问公司、资产管理公司等各类财富管理机构,创新财富管理产品与服务,着力构建财富管理市场体系,开展资金融通业务和理财服务,推进金融控股集团和财富管理机构建设,并逐步发展成为综合性金融控股集团。


  


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